作者：小编 日期：2025-05-08 14:16:08 点击数：
在中国式现代化蓝图与区域高质量发展交织的经纬线上，金融如同一股春风，温暖着国民经济“肌体”，牵引着科技创新“脉动”，反哺着人民大众“福祉”。
金融是国家核心竞争力的重要组成部分，日前召开的中央经济工作会议提出“健全多层次金融服务体系”。岁末年初，五家媒体记者走进中国农业银行南京分行（以下简称“南京农行”）开展专题调研，从做好金融“五篇大文章”、润泽“三农”沃野、助推国际贸易、推进消费者保护等路径，深入服务一线年一年来该行化解客户“急难愁盼”的服务故事与创新点滴，解码该行与国家战略互促共进、与经济社会民生相濡以沫的生动实践。今天晨报围绕南京农行服务中小微企业、引流活水滋养小微“良田”展开报道。
国民经济的庞大躯体内，中小企业如同细密的“毛细血管”，它们的每一次跃动，都是经济活力的直接体现。作为金融国家队成员，南京农行始终将普惠信贷作为战略性业务，以“一笔一画”执着与细致做好普惠金融大文章，砺机制、丰产品、锻队伍，以陪伴式服务与广大中小微企业同呼吸、共发展，引流丰沛活水“资”润“小微田”。
普惠金融大文章中，“普”指覆盖面，是“题眼”；“惠”指融资成本，是要旨。统筹兼顾“普”与“惠”，才能更好满足实体经济多样化的金融需求。
“我那段时间很忙，一直在出差。为了提高效率，能帮我们公司争取到最优惠的利率，农行工作人员竟然在机场等我落地，第一时间授信，我真的是太感动了。以后合作就找农行！”南京某新材料科技有限公司相关负责人说。
该公司致力于塑料制品制造、包装服务等专业新材料用品的研发、设计、生产销售和售后服务，产品可广泛用于各行业的包装需求。公司稳健发展，资金需求不断增大，尤其是因设备升级改造占用了企业大量流动资金。农行南京江北新区分行派专人多次上门沟通融资方案，最短时间内落实了400万元贷款，利率采用LPR定价方式，让公司负责人十分满意。
把“普”字做大，扩大服务“半径”，让“普惠地图”辽阔无垠。南京农行持续做好普惠客户拓户扩面降本，强化责任担当，加强对首贷户、重点企业、新市民、个体工商户、普惠养老等重点群体的金融支持力度。同时，加强线上线下协同，推动普惠金融服务持续增量扩面。
把“惠”字做实，减轻资金“包袱”，助力企业“轻装快跑”。南京农行严格执行监管部门的“七不准”“四公开”要求，严禁借贷搭售、以贷转存、存贷挂钩，充分发挥金融活企稳企的支撑作用，主动减费让利，普惠贷款平均利率处于同业较低水平。
江苏某餐饮管理有限公司主营企事业单位的食堂承包服务，为中国团餐300强企业，为南京多家高校、园区、医院等提供食堂承包服务。高校临近开学，食堂订单增加。该企业由于向上游供货商企业进行食材采购，结算方式为货到60天内付款，急需资金用于支付采购费用。
了解到客户实际情况，农行南京玄武支行特别加急处理，立即为客户开立结算账户并利用周末时间与上级行审查人员沟通补充事项。发放贷款1000万元支持企业发展。客户对农行的服务效率十分满意，多个关联公司与分公司已在该行开立账户办理代发工资业务。
小微企业量大面广、行业多元，融资有其特殊性。对此，金融服务不能“大水漫灌”，而应“精准滴灌”，依靠针对性强、方便快捷的金融产品，有效打通服务小微企业的“最后一公里”。
构筑金融“产品池”，小微企业才能有最直接的“活水源”。一直以来，南京农行全力构建普惠金融业务体系，持续推进业务结构调整与重心下沉，以服务实体经济为根本宗旨，聚焦痛点、难点，主动创新金融产品，高质量满足小微企业融资需求，在切实解决小微企业融资慢、融资难、融资贵等痛点上提质增量。
江苏某智能科技有限公司是一家致力于互联网电商平台精准营销和监测服务的公司，凭借以“信息技术为支撑、智能数据服务为延伸”双轮驱动的综合业务线，在技术创新方面不断取得突破，已获得上百件专利及软著，快速成长为江苏省高新技术企业、江苏省专精特新中小企业，并入选多项政府资质企业培育库。
由于企业经营中研发费用开支较大，且软件数据类公司轻资产较多，农行南京栖霞支行打破了传统的抵押物贷款的方式，在认真审核、研究企业基本情况和特色后，为其申请了“宁创担”这一创新普惠金融的新模式，并成功给该公司发放贷款500万元。“宁创担”，即南京市创业创新贷款，是专门服务于南京中小微企业创新、创业的一款融资产品。有了这笔资金的支持，让该软件公司负责人信心大增，企业负责人表示，农行工作人员与他们沟通认真负责，为企业定制专属金融方案，善于利用创新方式，让人点赞。
“宁创担”采用市场化风险分担机制，以及纯信用担保方式，使得企业能够快速及时地获得贷款支持，是南京农行小微金融产品系列的一个典型代表。而在该行的产品图谱中，“小微e贷”“惠农e贷”“助业快e贷”等产品体系丰富、相辅相成，让小微企业融资可以“左右逢源”。
服务小微，无精专则不能成。服务向“小”打转，离不开专业的服务机制与体系。
南京某仪器有限公司多年来保持与多所国内知名院校的长期合作，同时公司产品在市场上已产生一定影响力。特别是公司生产的争先牌行星式球磨机自上市以来，凭借过硬的品质，订单逐步上升，业务快速发展，公司订单预计将持续增加，所需原材料、设备、零部件等也大量增加，故公司需采购大量原材料。而客户自有资金不足，短期资金出现了明显缺口。
了解情况后，农行南京城北江东中路支行迅速行动，立即为客户定制了专属信贷方案，并为客户推荐了低利率且无需抵押物的“小微贷”产品。服务过程中，客户经理加班加点，边收集资料边进行调查。在资料收齐后第二天，该行就将贷款提交审查，并在贷款审批当天成功完成了为企业制作合同、合同签约和放款审核，成功放款300万元。
磨砺小微金融“真功夫”，需久久为功，更需苦练内功，在架构设置、内部机制上下足功夫。南京农行持续健全完善普惠金融发展长效机制，在组织架构方面，已经形成了市分行层面普惠金融事业部和个贷部、支行层面普惠金融部、二级支行层面普惠金融团队的组织架构，专门出台了服务中小企业的机构专设、人员专职、权限专授、资源专配、产品专创的“五专机制”，有效保证客户服务和产品定制的连续性和有效性。
落实普惠金融，人是“第一资源”。为增强客户经理综合业务能力，南京农行推动常态化全体系业务培训，每年均组织客户服务、风险管理和制度产品等方面的培训，定期开展客户经理“周周讲”“周周练”“集中作业”实战培训和“一对一”传帮带活动。同时，建立尽职免责机制，让客户经理“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。
普惠金融行稳致远，离不开坚实牢靠的风控“基石”。南京农行设立专门风险管理机制，始终高度重视合规风险防控，强化员工行为管理和警示教育，通过严把“三性”（真实性、合规性、安全性)，严控“三险”（道德风险、操作风险、信用风险），持续筑牢普惠信贷高质量发展风控底线。
小微成长，大行有为。面对做好普惠金融大文章的时代要求，南京农行将与小微企业共成长，让普惠之“火”与小微之“星”共同闪耀在南京大地上。通讯员 陈尧 邢梦君
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